De hypotheekovereenkomst bevat noodzakelijkerwijs de berekening van de komende betalingen. Het is echter beter om vooraf de berekeningen te maken. Hiermee kunt u uw eigen financiële mogelijkheden en het bedrag aan maandelijkse betalingen vergelijken, evenals de winstgevendheid van het hypotheekaanbod beoordelen.
instructies:
Stap 1
Maandelijkse betalingen bestaan uit twee componenten - het lichaam van de lening (hoofdsom) en rentebetalingen. Om de aanstaande hypotheekbetalingen te berekenen, moet u de belangrijkste kenmerken van de toekomstige lening kennen: de grootte van de hypotheek en de looptijd, rentevoet en type betaling (annuïtair of gedifferentieerd). We mogen niet vergeten dat het aflossen van een hypothecair krediet vaak gepaard gaat met extra kosten voor het in behandeling nemen van een aanvraag, voor het aanhouden van een kredietrekening, voor het verstrekken van een lening. Daarom is het de moeite waard om aandacht te besteden aan de effectieve rente, inclusief de algemene kosten die de kredietnemer maakt.
Stap 2
In eerste instantie is het noodzakelijk om te bepalen met het benodigde leenbedrag. Trek hiervoor het bedrag van de aanbetaling af van de getaxeerde waarde van de woning. Het geleende bedrag moet extra kosten voor levensverzekeringen en eigendommen van de kredietnemer omvatten, evenals de taxatie van het onroerend goed.
Stap 3
Om het bedrag van de hypotheekbetalingen correct te berekenen, moet de lener weten hoe hij de lening moet terugbetalen - annuïtair of gedifferentieerd. Voor lijfrentebetalingen wordt de lening in gelijke termijnen afgelost, inclusief het geleende bedrag en de opgebouwde rente. In de eerste jaren wordt de hoofdschuld vrij langzaam afbetaald en gaan de hoofdbetalingen naar rente. De formule voor het berekenen van de lijfrente-uitkering is als volgt: (leenbedrag * 1/12 van de rente in honderdsten) / ((1- (1 + 1/12 van de rente in honderdsten) tot de macht (1-) looptijd van de lening in maanden)) …
Stap 4
Een gedifferentieerd betalingsschema is als volgt opgebouwd: elke maand betaalt de kredietnemer een deel van de hoofdschuld terug, evenals de rente die wordt opgebouwd over het saldo van de lening. De grootste last valt in de eerste maanden op de lener; in de loop der jaren worden de betalingen steeds minder. Om een lening volgens een gedifferentieerde regeling te berekenen, moet u eerst het leenbedrag delen door het aantal leenmaanden. Dit bedrag wordt de hoofdbetaling. Om de rente te berekenen, moet het saldo van de hoofdschuld worden vermenigvuldigd met de rentevoet en gedeeld door 12.
Stap 5
Als rekenvoorbeeld in het kader van twee regelingen kunnen we een typische hypotheek nemen van 3 miljoen roebel, voor een periode van 20 jaar met een rentepercentage van 12,5% per jaar. Met lijfrentebetalingen is de maandelijkse betaling 34.084 roebel en het te veel betaalde voor de hele periode is 5,18 miljoen roebel. Terwijl volgens een gedifferentieerd systeem de betalingen variëren van 44.217 roebel. eerst tot 12 633 p. aan het einde van de leentermijn. Het teveel betaalde in dit geval zal niet zo groot zijn - 3,77 miljoen roebel.
Stap 6
De formules voor het berekenen van de maandelijkse hypotheekbetalingen zijn vrij complex, dus het is beter om gespecialiseerde hypotheekcalculators te gebruiken die overal op internet beschikbaar zijn. Tegenwoordig staan dergelijke rekenmachines op de websites van bijna elke grote bank. Voor berekeningen volstaat het om de initiële gegevens in te voeren en een kant-en-klaar rekenresultaat te krijgen.
