De hoogte van het inkomen van de kredietnemer is een van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de goedkeuring van een hypothecaire lening. Het moet voldoende zijn om aan de hypotheekverplichtingen te voldoen.
Hoe het inkomensniveau voor een hypothecaire lening te bepalen?
Om te bepalen hoeveel inkomen u nodig heeft voor het verkrijgen van een hypotheek, moet u de maandlast berekenen. Het hangt af van de hoogte van de aanbetaling, het bedrag en de voorwaarden van de lening.
Bijvoorbeeld met een hypothecaire lening van 5,5 miljoen roebel. met een tarief van 13,5% voor een periode van 10 jaar en met een eerste betaling van 10%, zal de grootte van de maandelijkse betalingen 74.537,98 roebel zijn. Sommige banken eisen dat het inkomen van de lener zodanig is dat de maandelijkse hypotheekbetaling niet hoger is dan 30% van het inkomen, in andere - 40-50%. Dus als de bank een bar van 40% heeft, dan moet je de maandelijkse betaling vermenigvuldigen met 2,5, dit is het minimuminkomen. Die. als de maandelijkse betaling 74,5 duizend roebel is, moet het inkomen minimaal 186,25 duizend roebel zijn.
Als de lener niet voldoende inkomen heeft om het vereiste bedrag te ontvangen, kan hij de aanbetaling verhogen of de uitleentermijn verlengen. Dus als de lener met de opgegeven parameters 20% van de kosten van het appartement betaalt, daalt de betaling tot 66.254,71 roebel en moet het inkomen 162,63 duizend roebel zijn. Een verlenging van de looptijd van de hypotheek tot 20 jaar zal met 13 duizend roebel verminderen. maandelijkse betaling en vereist inkomen - 32,5 duizend roebel. Het is belangrijk om er rekening mee te houden dat een verhoging van de leningsvoorwaarden hogere rentetarieven voor het gebruik van een lening met zich meebrengt, evenals een toename van het te veel betaalde bedrag. Dus in Sberbank met een hypotheek tot 10 jaar is het tarief 13,5%, tot 20 jaar - 13,75% en tot 30 - 14%.
Met gedifferentieerde leningbetalingen, die winstgevender zijn voor kredietnemers in termen van te veel betalen, zal het bedrag aan maandelijkse betalingen aan het begin van betalingen hoger zijn dan bij lijfrentebetalingen. Dienovereenkomstig moet het bedrag van het inkomen hoger zijn om de kredietnemer in staat te stellen betalingen te doen. Dus met een hypotheek voor 10 jaar voor een bedrag van 3,5 miljoen roebel. met een tarief van 13,5% bedragen de maandelijkse betalingen voor een lijfrenteregeling 53.296 roebel. Dienovereenkomstig zou het inkomen ongeveer 106-133, 25 duizend roebel moeten zijn. Met een gedifferentieerd schema zullen ze in eerste instantie 69.297 roebel bereiken. (hoewel ze aan het einde van de betalingen 29.500 roebel zullen bereiken), dus het inkomen voor het verkrijgen van een dergelijke lening zou hoger moeten zijn - van 138,58 tot 173,23 duizend roebel.
Sommige banken laten een voorlopige schatting toe van het maximale geleende bedrag op basis van het inkomen. Bijvoorbeeld in Sberbank met een inkomen van 60 duizend roebel. u kunt rekenen op een hypotheek van maximaal 3,5 miljoen roebel. voor een periode van 20 jaar.
Welke andere factoren zijn van invloed op de goedkeuring van een hypotheek?
Het is vermeldenswaard dat, hoewel het inkomen van de lener echt heel belangrijk is voor het verkrijgen van een lening, er ook andere factoren in aanmerking worden genomen. Met name de aard van het dienstverband van de werknemer (vast, op contract, individuele ondernemer of ondernemer, etc.), de duur en continuïteit van zijn werkervaring, de gezinssamenstelling, de beschikbaarheid van andere leningen, het opleidingsniveau, de aanwezigheid van andere activa. Dus als de lener bijvoorbeeld een ander appartement, auto of ander waardevol bezit bezit, kan het bedrag van zijn inkomen lager zijn.
Leners die niet in staat zijn om hun inkomen vandaag te bevestigen, hebben de mogelijkheid om een hypotheek te krijgen zonder enige certificaten te overleggen. Sberbank en VTB24 verstrekken hypotheken op basis van twee documenten. De enige beperking van dergelijke leningen is dat de lener een vrij indrukwekkende aanbetaling moet hebben voor de aankoop van woningen - ten minste 35-40%.
