Bij een negatief besluit tot het verstrekken van een lening is Sberbank niet verplicht de redenen hiervoor toe te lichten. De lener kan echter zijn kansen inschatten nog voordat hij een hypotheek aanvraagt. Om dit te doen, volstaat het om de meest waarschijnlijke redenen voor weigering te analyseren.
Een stabiel inkomen en een positief kredietverleden zijn geen garantie dat Sberbank het verstrekken van een hypotheek niet zal weigeren. De belangrijkste weigeringsgronden kunnen in vijf groepen worden ingedeeld.
1. Niet-naleving van standaardvereisten
Leners zijn onderworpen aan de volgende reeks vereisten:
- leeftijd - vanaf 21 jaar;
- leeftijd bij aflossing lening - tot 75 jaar
Volgens schattingen van de banken krijgen slechts 7 op de 10 kredietnemers een positief antwoord op het verstrekken van een lening.
- werkervaring - minimaal 6 maanden op de huidige werkplek en minimaal 1 jaar werkervaring in de afgelopen 5 jaar; als de lener vaak van baan verandert of "hiaten" in de werkgeschiedenis heeft, heeft dit ook een negatieve invloed op de kans op goedkeuring van de lening;
- het verstrekken van een volledige reeks documenten. Onjuistheden in het aanvraagformulier voor een lening of het verstrekken van een onvolledige lijst is een van de redenen voor weigering. Er moet rekening worden gehouden met het feit dat het verstrekken van onnauwkeurige inkomensverklaringen niet alleen dreigt met weigering van een hypotheek, maar ook wordt opgenomen in de zwarte lijst. In dit geval wordt de lening aan de lener niet alleen bij Sberbank verstrekt, maar ook bij alle andere banken.
2. Slechte kredietgeschiedenis
De meest waarschijnlijke reden voor de weigering is de slechte kredietgeschiedenis van de kredietnemer, die wordt bijgehouden door het Kredietbureau. Het kan worden beschadigd als de lener de lening niet op tijd betaalt, of als de lening niet wordt betaald, waar hij als borg optrad.
De lijst met documenten die Sberbank voor een lening aanvraagt, varieert afhankelijk van het hypotheekprogramma. In de meeste gevallen zijn dit identiteitsbewijzen en bewijs van inkomen.
De reden voor de weigering kan ook zijn dat de lener in het recente verleden een lening aanging voor een goedkoop artikel, bijvoorbeeld een mobiele telefoon. Dit doet de bank twijfelen aan haar solvabiliteit.
3. Lage solvabiliteit van de kredietnemer
De beslissing van de bank wordt beïnvloed door het gevraagde bedrag en de hoogte van de schuldenlast. Een positieve factor is dus de aanwezigheid van een eerste betaling en het inkomensniveau van de lener, evenals hun stabiliteit. De bank houdt ook rekening met het aantal personen ten laste onder de hoede van de kredietnemer.
In sommige gevallen kan de bank een hogere aanbetaling aanbevelen of de looptijd van de lening verlengen om de maandelijkse betaling te verlagen.
4. Onvoldoende beoordeling van de geselecteerde woning
Het onroerend goed dat in de hypotheek is gekocht (of het onroerend goed waarop het pand is gevestigd) moet liquide zijn en de documenten van eigendomsrechten moeten volgens alle regels worden opgesteld. De reden voor de weigering kan de negatieve reputatie van de vastgoedverkopers zijn.
Meestal raadt de bank leners aan om een ander object te zoeken.
5. Andere redenen
Er zijn een aantal andere redenen, meestal zijn dit niet de belangrijkste redenen voor weigering, maar worden ze als complex beschouwd. Onder hen:
- opleidingsniveau (voorrang wordt gegeven aan leners met een hogere opleiding);
- strafrechtelijk verleden, de aanwezigheid van strafbare feiten (veroordelingen);
- beschikbaarheid van leningen van andere banken;
- parallelle aanvraag van een hypotheek bij andere banken;
- een weigering krijgen bij andere banken;
- een salaris dat niet overeenkomt met de gemiddelde statistieken;
- frequente baanwisselingen of een verdacht snelle carrièrestart.
