Mensen die besluiten een langlopende lening af te sluiten om een woning te kopen, zullen zich zeker de vraag stellen: is het nodig om een levensverzekering af te sluiten op een hypotheek. Banken dringen erop aan dat dit punt nodig is en zijn bang dat bij weigering de rente met enkele procentpunten zal stijgen.
Wat is verzekering?
De federale wet "op hypotheken" stelt dat het enige bindende contract dat moet worden aangegaan om een lening te verkrijgen, een onroerendgoedverzekering is. Maar kredietinstellingen, die zichzelf zoveel mogelijk proberen te beschermen, bieden uitgebreide verzekeringen aan. Dit omvat levensverzekeringen en eigendomsrechten.
In de regel motiveren banken kredietnemers om een levensverzekeringscontract af te sluiten door aan te bieden het tarief met 1-2% te verlagen. Of ze bieden in eerste instantie een hypothecaire lening aan tegen een bepaald percentage, en waarschuwen dan dat het zonder deze verzekering hoger zal zijn.
Het levensverzekeringscontract wordt aangegaan voor een periode van 1 jaar, waarna het kan worden beëindigd of verlengd. In het eerste geval wordt automatisch een bepaald percentage aan de rente toegevoegd, terwijl bij de verlenging alles ongewijzigd blijft.
Risico's gedekt door levensverzekeringen
- Gedeeltelijke of tijdelijke arbeidsongeschiktheid van meer dan 30 dagen (gezondheidsstoornis, letsel, ziekte)
- volledige arbeidsongeschiktheid of arbeidsongeschiktheid (groepen 1 en 2)
- overlijden van een persoon aan wie een hypotheek is verstrekt
Nadat hij zijn leven heeft verzekerd, krijgt de lener de kans om zichzelf te beschermen tegen de genoemde risico's en om een verzekeringsvergoeding te claimen, die kan worden gebruikt om de schuld geheel of gedeeltelijk af te lossen door geld over te maken naar de bank, of te betalen voor de behandeling van de verzekerde. Het vermindert ook de risico's van een kredietinstelling door niet-betaling van schulden.
Omstandigheden waaronder betaling wordt geweigerd
- zelfmoord
- alcoholische, verdovende, giftige intoxicatie
- als de verzekerde gebeurtenis zich heeft voorgedaan toen een persoon een onrechtmatige daad of misdaad begaat, bewezen door een rechtbank
- ongeneeslijke ziektes
- willens en wetens valse informatie verstrekken
Indien zich een verzekerde gebeurtenis heeft voorgedaan en de verzekeraar heeft toegegeven dat de verzekerde niet aan een van de bovenstaande punten voldoet, dan is hij verplicht de schuld aan de kredietinstelling volledig of feitelijk terug te betalen (tijdelijke arbeidsongeschiktheid).
Is verzekering verplicht?
De kredietnemer heeft de mogelijkheid om een hypotheek te krijgen van kredietinstellingen in het kader van het programma voor medefinanciering door de staat, met andere woorden, van degenen die onderworpen zijn aan staatssteun voor dit soort leningen. Een van de verplichte vereisten is het afsluiten van een levens- en zorgverzekeringscontract. Juridisch gezien mag je het na een jaar weigeren, waarbij de bank meteen de rente verhoogt. En dan kan het teveel betaalde veel meer zijn dan de kosten van de verzekering.
Kredietinstellingen bieden in de regel de diensten aan van hun dochterondernemingen die zich bezighouden met dit soort activiteiten, waarbij de prijs aanzienlijk hoger is dan het marktgemiddelde. Als u de door de bank geaccrediteerde verzekeringsmaatschappijen zorgvuldig bestudeert, kunt u betere deals vinden. Dit helpt onnodige te hoge betalingen te voorkomen en de oorspronkelijke leenrente te behouden.
Als u een lening aangaat zonder medefinanciering, dan is het niet nodig om een levens- en zorgverzekering af te sluiten. Dan begint de regel te werken, zoals voor kredietnemers met staatssteun, in geval van weigering van het verzekeringscontract: de rente van de bank stijgt met enkele procentpunten.
Maar niet alle banken vereisen noodzakelijkerwijs het afsluiten van een verzekeringscontract. Bijvoorbeeld Gazprombank, Globex. Maar Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit beginnen sancties toe te passen in geval van weigering van verzekering. De stijging van hun rentepercentage varieert van 0,5 tot 3,5%.
Als de kredietnemer de hypothecaire lening vervroegd terugbetaalt, nadat hij volledig met de bank heeft afgerekend, heeft hij het recht om bij de verzekeringsmaatschappij een verzoek tot teruggave van een deel van het verzekerde bedrag in te dienen.
