Het ontvangen van door onroerend goed gedekte fondsen is een vrij algemeen type lening. In dit geval fungeert het onroerend goed als een garantie dat de kredietnemer, zelfs bij een ongunstige ontwikkeling van de gebeurtenissen, het geld op tijd kan terugbetalen. Niet elk vastgoedobject kan echter als onderpand dienen.
Populaire vormen van kredietverlening hebben de afgelopen jaren een aantal veranderingen ondergaan. De economische crisis dwingt banken zeer terughoudend te zijn met het uitgeven van geld. Om deze reden zijn de eisen voor het verkrijgen van een lening veel strenger geworden.
Om een lening voor een aanzienlijk bedrag te krijgen, moet de klant van de bank aan de kredietinstelling zijn solvabiliteit bewijzen en de terugbetaling van het opgenomen bedrag garanderen. Een van de meest populaire garanties is een onroerendgoedhypotheek.
In de meest algemene zin is een pandrecht een eigendom van waarde dat, als de lener zijn verplichtingen niet nakomt, kan worden verkocht om de schuld te betalen. De waarde van het onderpand is meestal hoger dan het geleende bedrag. Als de lener de lening op tijd heeft terugbetaald, blijft het onderpand in zijn eigendom.
Kredietinstellingen beschouwen doorgaans verschillende soorten onroerend goed die als onderpand kunnen dienen. Het meest voorkomende onderpand is een appartement, huis, grond en commercieel vastgoed.
Aan onroerend goed worden een aantal strenge eisen gesteld, die als zekerheid kunnen dienen. Ten eerste moet het eigendom zijn van de persoon die de lener is. Het appartement van een ander kan, zelfs met toestemming van de eigenaar, niet als een pand worden beschouwd.
De tweede vereiste: onroerend goed moet liquide zijn zodat het snel op de markt kan worden verkocht om een geldbedrag te ontvangen. Als het moeilijk is om een appartement of huis te verkopen, dan heeft de geldschieter niets om de verliezen te compenseren. Daarom kan de terugbetaling van de lening alleen worden gegarandeerd door onroerend goed dat snel kan worden verkocht tegen de huidige marktprijzen.
Een andere eis betreft de waarde van onroerend goed dat als onderpand wordt aangeboden. Het moet zorgen voor de volledige terugbetaling van de schuld. Als de marktwaarde van het onderpand in de loop van de tijd verandert, kan de bank opnieuw onderhandelen over de voorwaarden van de overeenkomst of van de kredietnemer verlangen dat hij aanvullende garanties geeft voor de teruggave van het bedrag.
Minderjarigen dienen niet ingeschreven te worden bij een appartement of woongebouw dat als onderpand wordt overgedragen. Als het goed aan beide echtgenoten toebehoort, kan het alleen een pandrecht worden met instemming van elk van hen. Het onroerend goed mag niet op een andere manier bezwaard zijn (bijvoorbeeld in pand gegeven worden onder een andere lening). Als beslag wordt gelegd op het goed of het voorwerp uitmaakt van een gerechtelijke procedure, kan het geen pandrecht zijn.
Er is geen kans om een onderpand te worden voor een huis of appartement dat in verval is of zelfs maar in slechte technische staat is. De bank accepteert het vervallen huis niet als onderpand voor de lening. De beste kansen om onderpand te worden hebben een woning in goede staat, gelegen in het stadscentrum.
Er moet aan worden herinnerd dat de bank met tegenzin landpercelen als onderpand neemt, omdat het uiterst problematisch is om hun liquiditeit te beoordelen. Het is wenselijk dat het voor onderpand voorbereide perceel groot genoeg is. Ook moet de grond volgens alle regels worden geregistreerd. Een stuk grond gelegen binnen de stadsgrenzen heeft veel meer de voorkeur als onderpand dan een perceel dat honderd kilometer van de stad ligt.
