Bij het aanvragen van een lening sluiten de bank en de kredietnemer onderling een bilaterale overeenkomst af, een leningsovereenkomst genoemd. Dit document regelt de relatie tussen de partijen bij de krediettransactie en bepaalt de voorwaarden waaronder de crediteurbank een lening aan de kredietnemer verstrekt. Kennis van de belangrijkste punten van de leningsovereenkomst zal de kredietnemer helpen erachter te komen waar hij deze of gene informatie moet zoeken en begrijpen welke "verrassingen" van een kredietinstelling kunnen worden verwacht.
Kernpunten van de leningsovereenkomst
De eerste clausule van de leningsovereenkomst ("voorwerp van de overeenkomst") bevat basisinformatie over de lening - de omvang, looptijd en rentevoet. Dit item bevat ook informatie over de bankgegevens en persoonlijke gegevens van de lener. Als een doellening wordt verstrekt, specificeert de leningsovereenkomst noodzakelijkerwijs waarnaar de leningfondsen moeten worden gericht, en indien nodig moet de lener op verzoek het beoogde gebruik van de ontvangen lening documenteren.
De volgende paragraaf, die in alle bankkredietovereenkomsten voorkomt, betreft de procedure voor het verstrekken en terugbetalen van een lening. In deze paragraaf vindt u informatie over het bedrag van de maandelijkse betalingen, de volgorde van afschrijvingen, bankprovisies, betalingsvoorwaarden, de procedure voor gedeeltelijke en volledige vervroegde aflossing van schulden. In dezelfde paragraaf waarschuwt de bank voor de gevolgen bij betalingsachterstand en de hoogte van de boetes bij vertraging.
Rechten en plichten van de partijen
Deze twee clausules van de leningsovereenkomst geven de wederzijdse verplichtingen van de schuldeiser en de schuldenaar aan. De lener verbindt zich ertoe de lening op tijd te betalen, wijzigingen in persoonlijke gegevens door te geven (naamswijziging, inschrijving, wijziging paspoort, wijziging gsm-nummer, enz.). De bank verbindt zich er op haar beurt toe om geld op tijd af te schrijven om de lening terug te betalen, een aangepast betalingsschema te verstrekken, van tevoren op de hoogte te stellen van eventuele wijzigingen en informatie over de lening over te dragen aan het kredietbureau.
Opgemerkt moet worden dat een kredietinstelling veel meer rechten dan plichten heeft. Zo heeft de bank het recht om eenzijdig de voorwaarden van de leenovereenkomst te wijzigen, de leenschuld aan derden over te dragen (de vordering verkopen aan een incassobureau), boetes in rekening te brengen, vervroegde aflossing van de lening te eisen, enz.
De informatie over de cliënt in de overeenkomst kan door de bank worden gebruikt om reclame te maken voor haar diensten in de vorm van sms-berichten. De opdrachtgever heeft echter het recht een dergelijke mailing te weigeren.
Er is nog een sectie in de leningsovereenkomst die gaat over onderpand. Als de lening wordt gedekt door een eigendom, is de lener verplicht om de veiligheid ervan te bewaken en deze niet te verkopen zonder toestemming van de bank. Als een borg van een persoon als zekerheid voor een banklening fungeert, dan bevat de leningsovereenkomst noodzakelijkerwijs een clausule waarin de verplichtingen, rechten en verantwoordelijkheden van de garant zijn vastgelegd.
