Het weigeren van een lening wordt niet altijd geassocieerd met een laag inkomen of slecht krediet. Laten we eens kijken naar 8 redenen waarom de kredietwaardigheid van een kredietnemer kan worden verlaagd.
Bij de beslissing om al dan niet een lening te verstrekken, baseren banken zich op een analyse van de solvabiliteit van de klant. Er wordt gekeken naar het totale inkomen en de hoogte van de schuldenlast, d.w.z. wat zijn de maandelijkse verplichte betalingen. Een goede kredietwaardigheid is ook belangrijk. Maar er zijn ook kleine factoren die de beslissing van een kredietinstelling kunnen beïnvloeden.
1. Gelijktijdige aanvraag bij meerdere banken
Als je een lening nodig hebt, adviseren experts je om eerst contact op te nemen met één organisatie. Als een weigering wordt ontvangen, dan de volgende. Het gelijktijdig indienen van aanvragen bij meerdere organisaties wordt door de beveiligingsdienst als verdacht ervaren. Meestal wordt dit gedaan door mensen die echt geld nodig hebben, maar overal worden ze geweigerd, en dus is er een kans dat er in ieder geval iemand zal lenen.
Deze informatie wordt verstrekt door het kredietbureau. Ze hebben niet alleen gegevens over aanvragen bij banken, maar ook over MFO's, en ook weigeringen zijn vastgelegd. In dit geval is het beter om 2-3 maanden te wachten en opnieuw een aanvraag in te dienen.
2. Zekerheid
Een persoon kan worden geweigerd als hij garant staat voor de lening van iemand anders. En hoewel de lener regelmatige maandelijkse betalingen doet en een uitstekende kredietgeschiedenis heeft, bestaat er nog steeds een risico op wanbetaling. Dan komt de verplichting om de lening te betalen op de borgsteller. Hierbij is de verhouding tussen de hoogte van het inkomen, het saldo van de lening onder de garantieovereenkomst en het bedrag van de gevraagde lening van groot belang.
Eenzijdig terugtrekken uit de borgstellingsovereenkomst zal niet mogelijk zijn. Het is noodzakelijk om de procedure voor het vervangen van de borg uit te voeren, na voorafgaande toestemming van de kredietnemer en de kredietgever.
3. Beschikbaarheid van creditcards
Zelfs als de kaarten gewoon worden bewaard voor het geval dat ze niet worden gebruikt, is het feit dat ze aanwezig zijn al een obstakel voor het verkrijgen van een lening. De bank is van mening dat de klant de kaart op elk moment kan gebruiken en dat de totale betalingen dan onbetaalbaar worden.
Als algemene regel geldt dat banken tot 10% van de limiet van een bestaande kaart in de berekende schuldenlast opnemen. Een kaart met een limiet van 50.000 roebel is dus al een automatische verhoging van de maandelijkse betalingen tot 5.000 roebel, zelfs als deze niet wordt gebruikt. Daarom is het raadzaam om bij het aanvragen van een grote lening dergelijke rekeningen te sluiten.
4. Goede kredietgeschiedenis
Het lijkt erop dat u een betrouwbare kredietnemer bent, u kunt veilig een lening verstrekken. Maar er is een nuance - vervroegde aflossing. Bij het aanvragen van een lening maakt de bank bepaalde kosten, die ze met rente dekt, maar wil ook geld verdienen. Bij vervroegde aflossing verliest de organisatie overigens juist deze inkomsten, vandaar de surseance voor de eerste maanden.
Het is gewoon onrendabel om een lening te verstrekken aan een financieel geletterd persoon. Dit is de valkuil waar een gewetensvolle lener in kan vallen.
5. Niet-gesloten contract
Het is heel belangrijk om de leenovereenkomst zelf af te sluiten na het overmaken van de laatste betaling, wat niet door iedereen en niet altijd gedaan wordt. Er zijn momenten dat de betaling met vertraging wordt bijgeschreven. Als gevolg hiervan wordt bij vertraging een boete of dwangsom in rekening gebracht. Het bedrag is klein, zelden zelfs meer dan 100 roebel, maar het wordt vermeld als een schuld.
De bank wil geen tijd verspillen aan melding en incasso, maar geeft informatie door aan het kredietbureau. Dus een eerlijke lener verandert gemakkelijk in een harde wanbetaler. Voordat u een lening aanvraagt, is het daarom belangrijk om ervoor te zorgen dat er geen achterstallige schulden meer zijn.
6. Bureaufouten en de machinaties van fraudeurs
De kredietgeschiedenis kan informatie bevatten over leningen, die helemaal niet bestonden. Dit kunnen leningen zijn die zijn verstrekt door fraudeurs. In dit geval moet u onmiddellijk contact opnemen met de wetshandhavingsinstanties en niet wachten op oproepen van de verzamelaars. Vraag dan een kredietinstelling aan met een verklaring en bewijs via de rechtbank dat de persoon geen lening heeft afgesloten. Vooral bij MFI's die leningen op afstand via internet verstrekken, is dat lastig.
Of het is een fout van het kredietbureau. Bijvoorbeeld duplicatie van informatie over een bestaande lening, waardoor de schuldenlast automatisch verdubbelt. In dat geval moet u een schriftelijke vordering ter correctie indienen bij de bank.
7. Geen kredietschulden
Naast leningen kunnen er nog andere schulden zijn, bijvoorbeeld belastingen, boetes, rekeningen van nutsbedrijven en alimentatie. Hun aanwezigheid zal de besluitvorming van de kredietinstelling negatief beïnvloeden. Als de klant vertragingen toestaat, is het waarschijnlijk dat er problemen zullen zijn met de teruggave van de lening.
Daarom is het raadzaam om ervoor te zorgen dat er geen achterstand is op bestaande verplichtingen. Informatie is te vinden op het portaal van de Rijksdienst of de website van de Gerechtsdeurwaarder.
8. Kredietgeschiedenissen van familieleden
Dit is waar met een kredietgeschiedenis van nul. Voor een bank is het moeilijk om de solvabiliteit van de klant in te schatten, en hij kan dit navragen bij zijn naaste familieleden. Hiermee kunt u de kans op een wanbetaling voorspellen, maar geeft u geen 100% zekerheid. Solvabiliteit is nog steeds een individuele kwaliteit.
In ieder geval moet u, om zeker te zijn, vooraf uw eigen kredietgeschiedenis controleren. Het kan twee keer per jaar geheel gratis worden aangevraagd (elektronisch en op papier). U kunt nagaan in welke organisatie het is opgeslagen en u kunt een verzoek doen via de website van de Rijksdienst.
