Materiële doelen zijn natuurlijk inbegrepen in het aantal persoonlijke doelen van een persoon, voor het bereiken waarvan hij bepaalde inspanningen moet leveren. In de context van de economische activiteit van een samenleving worden dergelijke benchmarks uitgedrukt in monetaire equivalenten, in de hoeveelheid geld die nodig is om materiële activa te verwerven. In dit geval hebben we het over financiële doelen.
Het financiële doel wordt opgevat als het monetaire equivalent van iemands materiële aspiraties, vergelijkbaar met de waarde van objecten waarvoor hij bereid is zich in te spannen. Materiële doelen worden meestal begrepen als vrij grote acquisities of contante uitgaven. Financiële doelen hebben daarentegen te maken met vermogensgroei. Meestal zijn materiële en financiële doelen aan elkaar gekoppeld.
Het kopen van een auto of een toeristisch uitstapje naar een exotisch land is een materieel doel. Het verhogen van persoonlijk kapitaal voor beleggingen in effecten of andere inkomstengenererende activa moet worden toegeschreven aan financiële doelen.
Door uitvoeringsvoorwaarden kunnen financiële doelen worden onderverdeeld in korte termijn, middellange termijn en lange termijn. Het duurt maximaal drie maanden om de eerste te bereiken. De gemiddelde periode voor het bereiken van doelen is van drie maanden tot een jaar. Die doelen die meer dan een jaar duren om te bereiken, kunnen worden toegeschreven aan langetermijndoelen. Om met vertrouwen uw financiële doelstellingen te benaderen, is het zinvol om eerst doelen voor de lange termijn te stellen en deze vervolgens op te splitsen in meerdere kortetermijndoelen. Kortetermijndoelen zijn gemakkelijker te bereiken, dus kortetermijnplanning is effectiever.
De uitvoering van financiële doelstellingen, geschetst voor de lange termijn, is afhankelijk van een aantal externe factoren, waaronder veranderingen in de wetgeving en in de economie van het land. Bepaalde negatieve omstandigheden kunnen in verband worden gebracht met dwingende factoren. Het is heel moeilijk om ze precies te voorspellen, maar het is mogelijk om voor "nood"-middelen te zorgen, waaronder met name verzekeringen.
De procedure voor het opstellen van een systeem van financiële doelen kan worden beschouwd als het voorbeeld van de aankoop van een appartement. Om dit doel te bereiken, heb je een bepaald bedrag nodig. Laten we zeggen dat er een termijn van tien jaar is voor de uitvoering van dit financiële idee.
Eerst moet je de hele periode opdelen in tien tussenstadia. Tegelijkertijd manifesteert het doel op middellange termijn zich als een bepaald bedrag dat jaarlijks moet worden verdiend. Bij het opstellen van een financieel plan is het raadzaam om rekening te houden met de prijsdynamiek op de vastgoedmarkt, te verwachten wijzigingen in de wetgeving en prognoses voor de inflatie.
Het financiële doel voor de middellange termijn moet worden opgesplitst in een aantal korte termijn doelen, zodat duidelijk wordt hoeveel u moet verdienen en een keer per maand of per kwartaal opzij moet zetten. De indicatoren van het financieel plan moeten naar boven worden bijgesteld, dat wil zeggen, neem ze met een zekere marge.
Financiële doelen worden op dezelfde manier gesteld bij het beleggen in financiële markten. In dit marktsegment is het stellen van doelen nog belangrijker, omdat schommelingen in de prijzen van papieren activa grote financiële verliezen kunnen veroorzaken. Hedging, dat wil zeggen risicoverzekeringen, speelt een bijzondere rol bij het bereiken van financiële doelen. Afgeleide financiële instrumenten of hefboomwerking kunnen, indien gebruikt bij het verrichten van transacties, de rol van verzekering spelen op de effectenmarkt en bij het uitvoeren van transacties met valuta's.
Een van de fouten bij financiële planning is het stellen van veel doelen tegelijk. Met een overmaat aan oriëntatiepunten wordt het moeilijk om de voortgang van geplande taken te beheren. Het is aan te raden om niet meer dan drie financiële doelen voor jezelf te stellen. Na het bereiken van een blok met doelen, kunt u de volgende taken instellen.
